Консултираме финтех компании и финансови институции при лицензиране, регулаторно съответствие и текущо обслужване — от заявлението до БНБ до ежедневното оперативно консултиране.
Внасяне и обслужване на платежни сметки
Теглене на пари и свързани операции
Изпълнение на платежни операции (директен дебит, картови плащания, кредитни преводи)
Платежни операции с кредитна линия
Издаване на платежни инструменти и приемане на плащания
Парични преводи (money remittance)
Иниц. на плащания (PISP) и инф. за сметки (AISP) — PSD2
| Характеристика | ДЕП (EMI) | Платежна инст. | Банка |
|---|---|---|---|
| Режим | Лиценз БНБ | Лиценз БНБ | Лиценз БНБ + ЕЦБ |
| Издаване на e-money | ✓ Да | ✗ Не | ✓ Да |
| Платежни услуги | Всички 7 | Всички 7 | ✓ Да |
| Набиране на депозити | ✗ Не | ✗ Не | ✓ Да |
| Кредитиране | Ограничено | ✗ Не | ✓ Да |
| Мин. капитал | BGN 700K | BGN 40–250K | EUR 5M |
| EU Passporting | ✓ Пълно | ✓ Пълно | ✓ Пълно |
| Надзорна интензивност | Средна | Средна | Най-висока (SSM) |
Идентификация на клиенти, разширена проверка (EDD), мониторинг, докладване до ДАНС, UBO верификация, обучение на персонал.
Тримесечни и годишни финансови отчети, отчети за обем на платежни операции, собствени средства, одитирани годишни доклади.
Сегрегация на клиентски средства в отделни сметки или застрахователно покритие. Ring-fencing до края на работния ден.
ICT управление на риска, докладване на инциденти, тестване на устойчивост, управление на трети страни, споделяне на информация.
Силна автентикация на клиенти — двуфакторна верификация при електронни платежни операции (3D Secure).
Регистрация на представители по ЗПУПС в БНБ, договори за аутсорсинг на ICT, регулаторни изисквания.
Свържете се с нас за конфиденциална консултация — оценяваме вашите възможности и изготвяме пътна карта за лицензиране.