Откриване на банкова сметка в България — ръководство за българи и чужденци (2026)

Банковата система в България

България разполага с развита банкова система, включваща 22 лицензирани търговски банки, регулирани от Българската народна банка (БНБ). Страната е член на Европейския съюз, а от 1 януари 2026 г. — и на еврозоната, което означава, че всички банкови сметки вече оперират в евро.

Българските банки предлагат пълен спектър от услуги: разплащателни сметки, кредитиране, онлайн банкиране, международни трансфери (SEPA), дебитни и кредитни карти. SEPA плащанията в рамките на еврозоната са стандартни, бързи и с минимални комисиони.

Всички депозити до EUR 100 000 на клиент са гарантирани от Фонда за гарантиране на влоговете в банките — в пълно съответствие с европейската директива.

Видове банкови сметки

Корпоративни сметки

• За български дружества — стандартна разплащателна сметка за ООД, ЕООД, АД, ДПК и други форми, вписани в Търговския регистър. Вижте нашето ръководство за регистрация на дружество.
• За дружества от ЕС — клон или представителство на дружество от друга държава членка може да открие сметка при представяне на съответните документи с апостил и превод.
• За дружества извън ЕС — необходима е допълнителна проверка (pre-approval), която може да отнеме 1–2 седмици.

Лични сметки

• За български граждани — откриване на място с лична карта, обикновено в рамките на 15–30 минути.
• За чуждестранни граждани — необходим е валиден паспорт (или лична карта за граждани на ЕС) и доказателство за адрес.

Откриване на сметка за българско дружество

Процедурата за български дружества е максимално опростена. Повечето банки не изискват предварително одобрение (pre-approval) и могат да открият сметката в рамките на същия ден.

Необходими документи

• Извлечение от Търговския регистър (банката може да го провери онлайн)
• Лична карта на управителя (или паспорт, ако управителят е чужденец)
• Печат на дружеството (не е задължителен по закон, но някои банки го изискват)
• Решение на Общото събрание за откриване на сметка и упълномощаване на лица за разпореждане (при ООД)

При новоучредени дружества набирателната сметка (открита за внасяне на капитала) обикновено се преобразува в разплащателна след вписването в Търговския регистър.

Откриване на сметка за чуждестранно дружество

Чуждестранните дружества, които желаят да открият банкова сметка в България, преминават през по-детайлна процедура, включваща предварително одобрение (pre-approval) от отдела за съответствие (compliance) на банката.

Процедура

1. Подаване на заявление — попълване на формуляр за pre-approval с информация за дружеството, неговата дейност, очаквани обороти и целта на сметката.
2. Проверка — банката извършва проверка на дружеството и действителните собственици (UBO). Срокът е обикновено 1–2 седмици.
3. Представяне на документи — при одобрение се представят оригиналните документи на място.
4. Активиране — сметката се активира в рамките на 1–3 работни дни след представяне на документите.

Необходими документи

• Articles of Association (Устав / Дружествен договор) — с апостил и легализиран превод на български
• Certificate of Good Standing (Удостоверение за актуално състояние) — не по-старо от 3 месеца, с апостил и превод
• Certificate of Incorporation (Удостоверение за регистрация)
• Решение на компетентния орган за откриване на сметка в България
• Паспорт на управителя и действителните собственици
• Доказателство за адрес на управителя
• Описание на дейността и очакваните обороти

Онлайн банкирането и международна дебитна карта се предоставят стандартно при повечето банки.

Сметка за физически лица

Български граждани

Откривате сметка в клон на избраната банка с валидна лична карта. Процедурата отнема 15–30 минути. Повечето банки не изискват минимален депозит.

Чуждестранни граждани

Гражданите на ЕС могат да открият сметка с лична карта или паспорт. За граждани извън ЕС е необходим валиден паспорт и доказателство за адрес — в България или в чужбина. Някои банки може да изискат допълнителни документи, като разрешение за пребиваване или трудов договор.

От 2026 г. всички лични сметки оперират в евро. Валутни сметки (USD, GBP и др.) остават достъпни като допълнителна опция.

Дистанционно откриване на сметка

Ако не можете да присъствате лично в България, съществуват следните възможности:

• Чрез пълномощно — нотариално заверено пълномощно, издадено в българско посолство/консулство или при местен нотариус (с апостил и легализиран превод). Пълномощникът се явява лично в банковия клон.
• Чрез адвокат — упълномощеният адвокат може да извърши всички действия от Ваше име.

Практически ограничения

Не всички банки приемат откриване на сметка чрез пълномощно, особено за нови клиенти. Препоръчваме предварително да се свържете с избраната банка, за да потвърдите възможността. DSK Bank и UniCredit Bulbank обикновено са по-гъвкави в това отношение.

Някои банки предлагат видеоидентификация за граждани на ЕС, но услугата все още не е широко разпространена.

Влияние на еврото

С въвеждането на еврото от 1 януари 2026 г. настъпиха следните промени в банковия сектор:

• Автоматична конверсия — всички сметки в BGN бяха автоматично конвертирани в евро по фиксирания курс 1 EUR = 1,95583 BGN. Не се изискваше действие от страна на клиента.
• SEPA плащания — всички преводи в рамките на еврозоната (включително България) се извършват като SEPA преводи — бързи и с ниски комисиони.
• Без conversion fees — EUR операциите вече не подлежат на валутна конверсия, което елиминира комисионите за обмен.
• IBAN — българските IBAN номера (започващи с BG) остават непроменени.

AML изисквания и проверка на клиента

Българските банки прилагат стриктни мерки за предотвратяване на изпирането на пари (AML) и финансирането на тероризма, в съответствие с европейските директиви и Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП).

Какво включва проверката?

• Идентификация на клиента (KYC) — проверка на самоличността на всички лица, свързани със сметката.
• Установяване на действителния собственик (UBO) — банката е длъжна да идентифицира физическото лице, което притежава или контролира дружеството (праг 25 % или повече).
• Произход на средствата — при по-големи депозити може да бъде изискано обяснение за произхода на средствата.
• Засилена проверка за чуждестранни лица — граждани и дружества от юрисдикции с повишен риск подлежат на разширена проверка (Enhanced Due Diligence).

Препоръчваме да подготвите предварително документи, доказващи произхода на капитала и бизнес дейността — това значително ускорява процеса. Ако сте чуждестранно лице, информирайте се и относно данъчното резидентство в България.

Основни банки в България

Често задавани въпроси